最近一段时间以来，全国多个城市相继调整首套住房贷款利率下限。据不完全统计，目前大约有超过30个城市首套房贷款利率已降至4%以下。业内预计，上半年或有更多城市下调首套房贷款利率下限，这对于房地产市场企稳回暖作用显著。

超30城首套房贷款利率已降至4%以下

截至目前，包括安庆、包头、大理、大连、恩施州、福州、阜阳、贵阳、黄冈、济宁、江门、昆明、乐清、泸州、南宁、秦皇岛、清远、泉州、瑞安、厦门、沈阳、石家庄、太原、唐山、天津、温州、武汉、襄阳、阳江、宜昌、云浮、湛江、长春、郑州、舟山和珠海等城市首套房贷款利率已降至4%以下。

根据央行、银保监会此前发布的《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》（以下称《通知》），新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

值得注意的是，此前落实上述《通知》的城市主要集中于三四线城市。而此次包括大连、福州、贵阳、昆明、南宁、厦门、沈阳、石家庄、太原、天津、武汉、长春和郑州在内的部分二线城市也开始对首套房贷款利率进行调整。

事实上，自去年5月份以来，首套房贷款利率政策先后进行过多次调整。

2022年5月，中国人民银行、银保监会联合发文称，对贷款购买首套住房的家庭，个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点；2022年9月，中国人民银行、银保监会发布通知，阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限；2023年1月份，首套住房个人贷款利率政策动态调整长效机制建立。

分析人士认为，房贷利率政策经过多次优化调整后，对于未来市场交易回暖以及行业信心恢复能够起到更加积极的作用。

按揭贷款政策调整力度有望继续加码

另外值得注意的是，除对首套房贷款利率进行调整外，还有一部分城市对首付比例进行了降低。

根据1月31日召开的2022年度湖南省金融运行形势新闻发布会消息，目前湖南全省13个非限购市州的首付比下限均降至首套20%、二套30%；1个限购市（长沙市）的首付比政策下限降至首套30%、二套40%。

业内人士分析：首付两成的政策，进一步体现了1月份降低首付和降低利率的“双降”导向。湖南此次政策，以省的名义落实了统一部署，值得其他省份学习，预计2月份会有更多的省市跟进。

从各地稳经济政策一号文或者两会政府工作报告都可以看出，对于提振经济需要快马加鞭。当前房地产市场的地位明显提高，更是需要在1月份加快出台政策，加快废除不合时宜的限制性政策。上海易居房地产研究院近日发布的百城房价报告显示，2022年以三四线城市房价最为疲软，且疲软期持续3年之久。

另一方面，数据显示，今年春节期间三四线“逆势翻红”。28个三四线城市虽然环比下降61%，但同比上涨13%。其中，东南沿海城市诸如温州、东莞、中山和珠海等城市涨幅均超过50%。

虽然三四线返乡置业初见端倪，但三四线城市春节期间的放量更多是基于疫情管控全面解绑之后需求的延迟性释放，后期持续性存疑。

三四线城市更需要对现有政策积极优化，后续各地要加紧研判市场和政策，主动为楼市复苏铺路。

2023年在稳增长、稳地产目标驱动下，LPR仍有较大下调可能，并将进一步带动房贷利率下行；各地首套房首付比例有望迎来全面下调；取消认房又认贷，首套贷款已结清再购买二套房，执行首套房贷款政策等。如果北京、上海等风向标城市若能跟进，对于提振市场信心有很重要的意义。

当下，可以看到，国家到地方都在不同的方式吸引购房者，向购房者示好。一方面从购房者买房成本入手，一方面从改善房地产市场环境入手，不断提升购房者信心。换个角度而言，消费者购房信心提升、房市回暖，对于暖通市场而言也是一大利好消息。